第19章

我怎樣才能好好管理金錢？

你常常覺得自己的錢不够花嗎？

□ 從來不會

□ 有時會

□ 經常會

你常常會買一些很貴的東西嗎？

□ 從來不會

□ 有時會

□ 經常會

你常常會因為大減價而買一些自己不需要的東西嗎？

□ 從來不會

□ 有時會

□ 經常會

你的錢看來總是不够用嗎？你希望有多一點錢，好買下那個一直想要的電子遊戲。你又希望增加打工的收入， 好買下那雙「必需」的鞋子。又或許你面對像瓊恩一樣的情況。瓊恩感到左右為難，她説：「有時候，朋友要我跟他們一起去玩，但要花很多的錢。我當然想和他們一起去玩。沒有人想跟朋友説：『不好意思，我沒有錢去玩！』」

與其奢望有多點錢，不如試試學習管理自己手頭上的錢。當然，你可以等到離家自立後才學習管理金錢。但想想看，如果你還沒有學會使用降落傘，你會從飛機上跳下來嗎？有些人可能從飛機上跳下來，到接近地面時才學會使用降落傘。可是，從飛機往外跳之前就學會怎麽使用降落傘，不是更好嗎？

同樣，你最好趁自己還住在家裏，還沒有沉重的經濟壓力之前，就學習怎樣管理金錢。所羅門王説：「金錢能保護人」。（傳道書7:12）不過，你必須學會明智地使用金錢，金錢才能保護你。你學會管理金錢，能增加自信心，也能令父母更尊重你。

學習基本理財之道

你有沒有問過父母，要維持一家人的生活需要多少錢呢？比如説，你知道每個月家裏的水電費或冷暖氣的費用是多少嗎？一輛汽車的維修、保養等費用是多少？買食物需要多少錢？租金 或房屋貸款又是多少？别忘了，你是家庭的一分子，這些費用你也佔了一部分。要是你離家自立，你就要支付這些開銷了。因此，你應該先了解一下，以後你要支付的開銷有多少。你可以請父母給你看看家裏的賬單，留心聽聽他們怎樣做來應付這些開銷。

聖經説：「有智慧的人肯聽教誨，多受教益；有悟性的人求取高明的指導」。（箴言1:5）安娜就這樣做，她向父母「求取高明的指導」。她説：「爸爸教我怎樣編預算，也告訴我在管理家庭財務時，要準確記錄哪些賬單已支付，哪些還沒有，他説這樣做很重要。」

此外，安娜也從母親那裏學到一些實用的理財方法。安娜説：「媽媽讓我明白，買東西之前先比較價格很重要，她只用一點錢就買到很多東西！」這對安娜有甚麽益處呢？她説：「我現在懂得理財。我小心控制開銷，沒有欠債，所以覺得很自在，心裏沒有壓力。」

 理財障礙

當然，説要控制花費很容易，要做就很難了。如果你仍然跟父母同住，每個月又有零用錢或其他打工的收入，就更不容易了。為甚麽呢？因為家裏的賬單大多由你父母支付，你可以隨意花自己的錢。有時，花錢是很開心的事。

不過，要是你的同學、朋友給你壓力，使你的消費超出你的負擔能力，那就可能有問題了。21歲的埃萊娜説：「朋友們的消遣，主要就是逛街、買東西。每次我跟他們去逛街，就好像不得不跟從一條不成文的規矩：要花錢才會開心。」

你自然希望得到朋友的接納，但請問問自己：「跟朋友出去總會花點錢，那是因為我付得起嗎？還是因為我覺得有一股無形的壓力要我花錢呢？」許多人花錢，是為了贏得朋友、同事等的尊重。他們想用財物而不是好品格，來給别人留下好印象。要是你常常這樣做，就可能會造成嚴重的財務問題，如果你有信用卡，問題就會更嚴重。你怎樣才能避免這種情況呢？

控制開支

你想避免花費超出信用卡限額，或上一次街就把賺 來的錢花光嗎？何不試試埃萊娜的方法呢？她説：「每次我跟朋友出去玩，都會預算開銷，限定自己只能花多少錢。我會把打工的收入直接存進銀行，跟朋友去玩要花多少錢就提多少錢。我有的朋友花錢也很小心，有的還會鼓勵我多逛幾家店，比較一下價錢再買，不要一時衝動就把東西買下來。我覺得，只跟這樣的朋友逛街是明智的。」

如果你有信用卡，不妨試試以下的建議：

● 記下你所購買的東西，仔細核對信用卡月結單，確定每一項都是你自己簽賬的。

● 馬上支付信用卡賬單。如果可能，最好把全部欠款付清。

● 盡量不要在打電話或上網時，告訴别人你的信用卡號碼和有效日期。

● 不要用信用卡提取現金。用信用卡借錢，利息通常會更高。

● 不要把信用卡借給任何人，包括朋友在内。

 如果你經常入不敷出，增加收入就能解決問題嗎？不可能。打個比方：你開車時不控制汽車，或是習慣閉着眼睛開車，那麽，多加一些汽油可以使你更安全地到達目的地嗎？同樣，如果你不懂得控制開支，就算賺再多錢也不能改善你的財務狀況。

也許你覺得自己已經很小心用錢，但你還是可以問問自己：「上個月我花了多少錢？花在哪裏？」要是你答不上來，以下是一些建議，可以幫助你好好理財，不致亂花錢。

1．記錄收支。至少一個月，記下你所得的錢和收到的日期，並記下你所買的每樣東西和價錢。月底時，計算總收入和總支出。

 2．編預算。看看 第163頁的表。在第一欄，列出你預計一個月内得到的錢。在第二欄，寫下你打算怎樣用這些錢，作為消費指南（第一個建議）。在第三欄，記下每一筆的實際支出，以及所有不在預算内的開支。

3．改變用錢習慣。如果你在某些項目上的花費比預期多，並且累積了欠款，就要改變花錢的習慣。要盡快償還債務，繼續節省開支。

錢要是使用得當，就是很有用的工具。事實上，對大多數人來説，賺錢和理財是生活的重要部分。不過，你得對金錢有合理的看法。年輕的馬修説：「錢是很有用，但不是最重要的。千萬不要把錢看得比家人或耶和華還要重要。」

下一章會説甚麽呢？

你的家很窮嗎？如果是，你怎樣才能改善自己的生活呢？

重點經文

「智慧能保護人，就像金錢能保護人一樣；但智慧能保全明智人的生命，這就是知識的益處。」——傳道書7:12

建議

出門購物之前，先把要買的東西都寫下來。只帶够買那些東西的錢，同時只買紙上列出的東西。

你可知道……？

如果你用信用卡簽賬，欠了2000美元，信用卡的利息是百分之18.5，而你每個月只支付最低的還款金額，你就需要11年才能把欠款還清，並且要額外多付1934美元的利息。

我要這麽做！

為了節省開支，我要這麽做：．．．．．．．．

用信用卡購物之前，我要這麽做：．．．．．．．．

關於這一章，我想問爸媽的問題是：．．．．．．．．

請想一想……

● 為甚麽你還住在家裏時就該學習管理金錢？

● 你覺得很難管理自己的錢嗎？為甚麽？

● 你可以怎樣用錢幫助别人？

［第162頁的精選語句］

「要是我按照預算花錢，就能省下更多的錢。我不會買自己不需要的東西。」——麗雅

［第158頁的附欄］

金錢會「説話」

你把錢花在甚麽地方呢？要是你常常花錢幫助别人，這説明你真的關心别人，不是光嘴上説説而已。（雅各書2:14-17）如果你經常捐款支持正確的崇拜，這説明你真的「用你寶貴的資産……尊崇耶和華」。（箴言3:9）但如果你的錢全都花在自己身上，這表示你最重視的是甚麽呢？

 ［第163頁的附欄或圖片］

 練習欄

我的每月收支預算

請複印本頁！

收入

零用錢

打工的錢

其他

總計

．．．．．．．．

預算支出

食物

．．．．．．．．

衣服

．．．．．．．．

電話費

．．．．．．．．

娛樂

．．．．．．．．

捐款

．．．．．．．．

儲蓄

．．．．．．．．

其他

．．．．．．．．

總計

．．．．．．．．

實際支出

食物

．．．．．．．．

衣服

．．．．．．．．

電話費

．．．．．．．．

娛樂

．．．．．．．．

捐款

．．．．．．．．

儲蓄

．．．．．．．．

其他

．．．．．．．．

總計

．．．．．．．．

［第160頁的圖片］

胡亂花錢，就像蒙着眼睛開車一樣，十分危險