Χρειάζεστε Ασφάλιση;

ΣΕ ΜΕΡΙΚΕΣ χώρες είναι υποχρεωτικά κάποια συγκεκριμένα είδη ασφάλισης. Σε άλλες χώρες τα περισσότερα είδη είναι σχεδόν άγνωστα. Επιπρόσθετα, το κόστος της ασφάλισης και οι καλύψεις που παρέχονται ποικίλλουν πολύ από χώρα σε χώρα. Αλλά η βασική αρχή της ασφάλισης​—η κατανομή του κινδύνου—​παραμένει η ίδια.

Φυσικά, όσο πιο μεγάλη περιουσία διαθέτει κάποιος τόσο περισσότερα έχει να χάσει. Παρόμοια, όσο περισσότερες οικογενειακές ευθύνες έχει ένα πρόσωπο, τόσο μεγαλύτερος είναι ο αντίκτυπος όταν αυτός ή αυτή πεθάνει ή αποκτήσει κάποια σωματική αναπηρία. Η ασφάλιση ενός ατόμου μπορεί να μειώσει την ανησυχία για το τι θα συμβεί αν χάσει την περιουσία του ή αν πάθει κάποιο ατύχημα που θα του αφήσει αναπηρία.

Ωστόσο, είναι σοφό να δαπανούμε χρήματα για ασφάλιση μολονότι ίσως να μη χρειαστεί ποτέ να ζητήσουμε αποζημίωση; Μήπως το να έχουμε μια ρεζέρβα στο αυτοκίνητο είναι άσκοπη επένδυση, παρ’ όλο που μπορεί να μην τη χρειαστούμε ποτέ; Το αίσθημα της ασφάλειας που νιώθει ο οδηγός μπορεί να κάνει τη δαπάνη για την αγορά ρεζέρβας να αξίζει τον κόπο. Μολονότι η χρηματική αποζημίωση δεν μπορεί να αποκαταστήσει κάποιες απώλειες, μπορεί να αντισταθμίσει άλλες απώλειες.

Τι είδους απώλειες καλύπτουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια;

 Είδη Ασφαλειών

Οι περισσότερες από τις ασφάλειες που κάνουν οι άνθρωποι εμπίπτουν στις εξής κατηγορίες: Περιουσίας, ευθύνης, υγείας, αναπηρίας και ζωής.

Ασφάλεια περιουσίας: Η ασφάλεια κατά της απώλειας περιουσίας​—όπως το σπίτι, η επιχείρηση, το αυτοκίνητο ή άλλα περιουσιακά στοιχεία—​είναι ανάμεσα στις πιο κοινές μορφές διαχείρισης κινδύνου. Αυτό ήταν το είδος της ασφάλειας που ο Τζον, ο οποίος αναφέρθηκε στο προηγούμενο άρθρο, αποφάσισε να μην κάνει για το ξυλουργείο και για τα μηχανήματά του.

Μερικά ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας καλύπτουν συγκεκριμένα αντικείμενα που βρίσκονται μέσα στο σπίτι. Αν κάνετε τέτοια ασφάλεια, είναι σοφό να καταρτίσετε έναν κατάλογο με αυτά τα ασφαλισμένα αποκτήματά σας, συμπεριλαμβάνοντας αν είναι δυνατόν μερικές φωτογραφίες ή κάποια βιντεοκασέτα. Αυτός ο κατάλογος μαζί με οποιαδήποτε άλλη αποτίμηση περιουσιακών στοιχείων ή αποδείξεις αγοράς αυτών των αντικειμένων πρέπει να φυλάσσεται σε ασφαλές μέρος εκτός σπιτιού. Αν έχετε αυτά τα στοιχεία, μπορεί να διευκολύνετε πολύ τη διαδικασία διεκδίκησης αποζημίωσης.

Ασφάλεια ευθύνης: Οποιοσδήποτε οδηγεί αυτοκίνητο, είναι ιδιοκτήτης σπιτιού ή άλλης ακίνητης περιουσίας, διευθύνει επιχείρηση ή είναι εργοδότης υφίσταται τον κίνδυνο του καταλογισμού ευθύνης για πρόκληση ατυχήματος. Αυτό το ατύχημα μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα την καταστροφή της περιουσίας ή τον τραυματισμό ή το θάνατο ενός άλλου ανθρώπου. Στον οδηγό του αυτοκινήτου ή στον κάτοχο της περιουσίας ή της επιχείρησης μπορεί να καταλογιστεί η ευθύνη να πληρώσει για την επισκευή των περιουσιακών στοιχείων ή για την ιατροφαρμακευτική περίθαλψη, ή ακόμη και για τον πόνο και την οδύνη κάποιου άλλου. Σε πολλές χώρες ο νόμος απαιτεί από τους εργοδότες και τους οδηγούς να κάνουν ασφάλεια ευθύνης ώστε να μπορούν να πληρώνουν αυτές τις δαπάνες. Ακόμη και εκεί όπου η ασφάλιση δεν είναι νομική απαίτηση, ένας οδηγός, ο ιδιοκτήτης κάποιας περιουσίας ή ένας εργοδότης μπορεί να θεωρηθεί νομικά ή ηθικά υπεύθυνος να βοηθήσει τα θύματα ενός ατυχήματος ή τις οικογένειές τους.

Ασφάλεια υγείας: Σε πολλές χώρες υπάρχει κάποιο είδος κρατικής ασφάλισης, το οποίο προσφέρει παροχές όπως συντάξεις για τους ηλικιωμένους και ιατροφαρμακευτική περίθαλψη. Ωστόσο, ακόμη και εκεί όπου έχουν έτσι τα πράγματα, αυτές οι ασφάλειες μπορεί να καλύπτουν μόνο ένα μέρος από τις ιατροφαρμακευτικές δαπάνες ή μπορεί να πληρώνουν μόνο για συγκεκριμένες δαπάνες. Ως εκ τούτου, μερικοί κάνουν επιπρόσθετη ιδιωτική ασφάλιση για την κάλυψη των υπόλοιπων εξόδων. Σε πολλά μέρη υπάρχουν περιπτώσεις στις οποίες ο εργοδότης πρέπει απαραίτητα να παρέχει ασφάλεια υγείας στους εργαζομένους.

Κάποια προγράμματα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης, που περιλαμβάνουν διευθετήσεις για ελεγχόμενη φροντίδα και οργανισμούς προστασίας της υγείας, παρέχουν ικανοποιητική ιατρική περίθαλψη αντί μιας καθορισμένης μηνιαίας ή ετήσιας εισφοράς. Αυτοί οι οργανισμοί προσπαθούν να μειώσουν το κόστος παρέχοντας φτηνότερη περίθαλψη και προάγοντας την προληπτική ιατρική. Εντούτοις, σε έναν τέτοιον οργανισμό, η δυνατότητα του ασθενούς να επιλέξει γιατρούς και θεραπευτική αγωγή μπορεί να είναι πιο περιορισμένη σε σύγκριση με το καθιερωμένο σύστημα των ασφαλειών υγείας.

Ασφάλεια αναπηρίας και ασφάλεια ζωής: Η ασφάλεια αναπηρίας παρέχει κάποιο εισόδημα αν ένα άτομο τραυματιστεί και δεν μπορεί να εργαστεί. Η ασφάλεια ζωής παρέχει οικονομική βοήθεια σε όσους εξαρτώνται από κάποιο άτομο σε περίπτωση που αυτός ή αυτή πεθάνει. Η ασφάλεια αυτού του είδους έχει βοηθήσει πολλές οικογένειες να εξοφλήσουν απλήρωτες οφειλές και να συνεχίσουν τη ζωή τους μετά τον τραυματισμό ή το θάνατο του βασικού προμηθευτή των αναγκαίων για την οικογένεια.

 Βρείτε μια Αξιόπιστη Ασφαλιστική Εταιρία

Εφόσον η ασφάλιση βασίζεται στην ιδέα της πληρωμής χρημάτων τώρα για την επίτευξη οικονομικής προστασίας στο μέλλον, δεν προκαλεί έκπληξη το ότι η βιομηχανία των ασφαλειών ελκύει πολλούς απατεώνες. Αυτό συμβαίνει τόσο στις αναπτυγμένες όσο και στις αναπτυσσόμενες οικονομίες. Επομένως, είναι σοφό να είναι κάποιος επιφυλακτικός απέναντι στις αποκαλούμενες ασφαλίσεις χαμηλού κόστους και να είναι άγρυπνος σε σχέση με οποιοδήποτε άλλο αμφισβητούμενο ασφαλιστικό πρόγραμμα. Πάρα πολλοί αισιόδοξοι αγοραστές έμειναν χωρίς αποζημίωση όταν τέτοιες εταιρίες απέτυχαν να ανταποκριθούν στα συμβόλαιά τους​—ή απλώς εξαφανίστηκαν αιφνιδιαστικά!

Έτσι λοιπόν, όπως και με κάθε άλλη σημαντική αγορά, η συγκριτική έρευνα είναι μια σοφή κίνηση, και συνήθως βοηθάει στην εξοικονόμηση χρημάτων. Λόγου χάρη, κάποιες εταιρίες προσφέρουν σε χαμηλότερες τιμές ασφάλειες υγείας στους μη καπνιστές καθώς και ασφάλειες αυτοκινήτου σε εκείνους που έχουν παρακολουθήσει με επιτυχία επιμορφωτικά μαθήματα οδήγησης. Πώς μπορεί όμως ο πιθανός αγοραστής να βρει αξιόπιστες παροχές;

Ένα πρώτο βήμα μπορεί να είναι το να μάθει από την πείρα άλλων για τις διάφορες ασφαλιστικές εταιρίες και τους ασφαλιστές. Οι φίλοι και οι γείτονες ίσως γνωρίζουν ποια φήμη έχει μια εταιρία σχετικά με τις υπηρεσίες που παρέχει ή ποια είναι η φήμη ενός ασφαλιστή όσον αφορά την αξιοπιστία του και το προσωπικό του ενδιαφέρον. Είναι καλό επίσης να ενημερώνεστε από την ειδησεογραφία για το ποιες ασφαλιστικές εταιρίες μπορεί να αντιμετωπίζουν προβλήματα.

Επιπρόσθετα, μπορείτε να ελέγξετε το ιστορικό και την οικονομική κατάσταση μιας εταιρίας αν συμβουλευτείτε τους οδηγούς αξιολόγησης ασφαλειών σε μια βιβλιοθήκη ή σε ένα βιβλιοπωλείο ή στο Ιντερνέτ. Αυτοί μπορούν να δώσουν απαντήσεις σε ερωτήσεις όπως: Είναι η εταιρία φερέγγυα; Έχει μια πολυετή επιτυχημένη πορεία στο χώρο των ασφαλειών; Έχει τη φήμη ότι χειρίζεται τις αιτήσεις αποζημίωσης γρήγορα και φιλικά;

Ωστόσο, οι οδηγοί αξιολόγησης ασφαλειών δεν πρέπει να θεωρούνται αλάθητοι. Μια παλιά ασφαλιστική εταιρία, της οποίας η οικονομική αξία ανερχόταν σε πολλά δισεκατομμύρια δολάρια, χρειάστηκε να περιέλθει υπό κρατικό έλεγχο μόνο μία εβδομάδα αφότου είχε αξιολογηθεί ως η καλύτερη από ένα πολύ γνωστό έντυπο!

Ο Ρόλος των Ασφαλιστών

Ένας ασφαλιστής ενεργεί συνήθως για λογαριασμό μιας συγκεκριμένης ασφαλιστικής εταιρίας. Ένας ανεξάρτητος πράκτορας μπορεί να συμβουλευτεί διάφορες εταιρίες για να βρει την καλύτερη προσφορά με βάση ένα συγκεκριμένο ποσό. Και οι δύο πρέπει να διατηρούν καλή σχέση με τους πελάτες ώστε να μπορέσουν να παραμείνουν στο χώρο των ασφαλειών. Όταν ο ασφαλιστής είναι αξιόπιστος και δείχνει ενδιαφέρον, μπορεί να προσφέρει μεγάλη βοήθεια στους πελάτες του.

Πρώτον, ένας καλός ασφαλιστής ή ασφαλειομεσίτης μπορεί να βοηθήσει τον πελάτη να επιλέξει την κατάλληλη κάλυψη από το φαινομενικά ατέλειωτο κατάλογο των ασφαλιστικών επιλογών. Επίσης, θα εξηγήσει τις λεπτομέρειες του συμβολαίου στον πελάτη του. Όπως πολλοί ξέρουν καλά, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια είναι περιβόητα για την πολυπλοκότητά τους. Ο πρόεδρος μιας ασφαλιστικής εταιρίας παραδέχτηκε ότι δεν καταλάβαινε κάποια τμήματα του ασφαλιστήριου συμβολαίου που είχε κάνει για το ίδιο του το σπίτι!

Οι επεξηγήσεις του ασφαλιστή μπορούν να βοηθήσουν τον πελάτη να αποφύγει δυσάρεστες εκπλήξεις. Για παράδειγμα, πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια περιουσίας και υγείας εμπεριέχουν ένα εξαιρούμενο ποσό (απαλλαγή). Αυτό είναι ένα συγκεκριμένο ποσό που πρέπει να πληρώσει ο ασφαλιζόμενος​—λόγου χάρη, για επισκευές αυτοκινήτου ή για ιατρικά έξοδα—​πριν πληρώσει η ασφαλιστική εταιρία το μερίδιό της όσον αφορά την αποζημίωση. Ο ασφαλιστής μπορεί επίσης να γίνει ο συνήγορος του πελάτη του σε σχέση με την ασφαλιστική εταιρία σε περίπτωση που ο πελάτης δυσκολεύεται να εισπράξει μια αποζημίωση.

Ασφάλιση και Χριστιανοί

Χρειάζεται άραγε ασφάλιση ένας Χριστιανός ο οποίος εμπιστεύεται στη βοήθεια του Θεού και προσδοκά το τέλος του συστήματος πραγμάτων; Το έτος 1910, κάποιοι έκαναν αυτή την ερώτηση στον Κάρολο Τέηζ Ρώσσελ, εκδότη του περιοδικού που είναι γνωστό σήμερα ως Η Σκοπιά και το οποίο συνοδεύει το περιοδικό Ξύπνα! Ο Ρώσσελ αναγνώρισε ότι η Αγία Γραφή προλέγει το τέλος του παρόντος οικονομικού συστήματος, προσθέτοντας ότι εκείνος προσωπικά δεν είχε κάνει ασφάλεια ζωής.

«Ωστόσο, δεν έχουν όλοι τις ίδιες περιστάσεις», παρατήρησε ο Ρώσσελ. «Ένας πατέρας με σύζυγο και παιδιά που εξαρτώνται από εκείνον​—αν τα τελευταία  βρίσκονται σε μικρή ηλικία και δεν μπορούν να συντηρηθούν μόνα τους—​φέρει κάποια ευθύνη για αυτά τα μέλη της οικογένειάς του». (1 Τιμόθεο 5:8) Ένας άντρας μπορεί να αποταμιεύει πόρους προκειμένου να προμηθεύει για την οικογένειά του, τόνισε ο Ρώσσελ. «Αλλά στην περίπτωση που δεν είναι σε θέση να το κάνει αυτό, ίσως μπορεί να εκπληρώσει το καθήκον του απέναντί τους μέσω μιας ασφάλειας ζωής».

Αυτός που είναι υπεύθυνος για την οικογένεια θα μπορούσε επίσης να κάνει ασφάλεια υγείας, αναπηρίας ή άλλου είδους για τα μέλη της. Πολλά άγαμα άτομα ασφαλίζονται προκειμένου να επωφελούνται πιο εύκολα από διάφορες απαραίτητες υπηρεσίες καθώς και για να προστατέψουν τον εαυτό τους από τα χρέη σε περίπτωση ατυχήματος ή ασθένειας.

Η εντιμότητα είναι ένας παράγοντας που περιλαμβάνεται στο ζήτημα της ασφάλισης. Ο αληθινός Χριστιανός ασφαλώς δεν θα εξαπατούσε ποτέ μια ασφαλιστική εταιρία, είτε συμπληρώνει κάποια αίτηση ασφάλισης είτε ζητάει αποζημίωση. (Εβραίους 13:18) Αυτός ή αυτή πρέπει να έχει πάντοτε υπόψη ότι ο σκοπός της ασφάλισης είναι να αποζημιώνει σε περίπτωση απώλειας. Δεν πρόκειται για λαχείο​—μια ευκαιρία να ζήσει κάποιος πολυτελή ζωή.​—1 Κορινθίους 6:10

Οι Χριστιανοί υπακούν σε όλους τους νόμους που σχετίζονται με τη σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων. Όπου υπαγορεύει ο νόμος ότι πρέπει να έχουν την κατάλληλη ασφάλεια για να διατηρούν μια επιχείρηση ή για να οδηγούν αυτοκίνητο, εκείνοι συμμορφώνονται. (Ρωμαίους 13:5-7) Η εντιμότητα και η πρακτική σοφία απαιτούν επίσης να είμαστε συνεπείς στην πληρωμή των ασφαλίστρων. Αν δεν πληρώνονται τα ασφάλιστρα, η εταιρία μπορεί να ακυρώσει το συμβόλαιο και να μη δώσει αποζημιώσεις. Είναι συνετό να ελέγχετε τις πληρωμές κατά καιρούς συνεννοούμενοι απευθείας με την εταιρία και να κρατάτε τα γραπτά αποδεικτικά στοιχεία των πληρωμών, όπως για παράδειγμα τις εξοφλημένες επιταγές.

Είτε είναι διαθέσιμη η ασφάλιση στον τόπο όπου ζείτε είτε όχι, υπάρχουν βασικές προφυλάξεις που μπορούν να σας βοηθήσουν να αποφύγετε την απώλεια και έτσι να γλιτώσετε εσείς και οι αγαπημένοι σας από οδύνη την οποία δεν μπορεί να απαλείψει καμία ασφαλιστική αποζημίωση. Στη συνέχεια θα εξετάσουμε μερικές από αυτές τις προφυλάξεις.

[Εικόνα στη σελίδα 7]

Ένας αξιόπιστος ασφαλιστής μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε αποφάσεις σχετικά με την ασφάλιση

[Εικόνα στη σελίδα 7]

Πολλοί έχουν ασφάλεια είτε το απαιτεί ο νόμος είτε όχι