Система, которая существует издавна

Столярной мастерской Джона не было равных во всей округе — так хорошо она была устроена и оборудована. Она стала его радостью и гордостью. Но однажды ночью вспыхнул пожар. За несколько часов великолепная мастерская Джона превратилась в груду дымящегося пепла.

ОДНО время Джон подумывал о том, чтобы выделить часть средств, предназначенных для строительства мастерской, на страхование от огня. Но он рассуждал так: «Я всегда очень осторожен. Вряд ли у меня случится пожар, а значит, страхование окажется пустой тратой денег». И все же в один прекрасный день пожар вспыхнул. Застрахуй Джон в свое время мастерскую, он наверняка смог бы заново ее отстроить. Но, увы, он этого не сделал.

Что такое страхование?

Страхование — это не обязательно вложение средств, которые человек ожидает получить назад. Это и не азартная игра, участие в которой предполагает определенную долю риска,— страхование, напротив, защищает от уже существующих рисков. Оно дает возможность «разделить» риск с другими людьми.

С древних времен в человеческом обществе было принято создавать общий фонд для помощи тем, кто каким-то образом пострадал. Около 3 500 лет тому назад Моисей велел народу Израиль отдавать часть урожая «пришельцу, и сироте, и вдове» (Второзаконие 14:28, 29).

Как появился институт страхования

Он существует уже не одну тысячу лет. Нечто вроде кредитного страхования было включено в кодекс Хаммурапи — свод вавилонских законов, который, как принято считать, появился до Моисеева закона. В древности судовладельцы, чтобы финансировать свои торговые поездки, брали кредиты у вкладчиков. Если корабль тонул, судовладельцы не обязаны были возвращать взятые в кредит средства. Большинство кораблей благополучно возвращались из плавания, и потому убытки, которые могли потерпеть кредиторы, покрывались за счет процентов, выплачиваемых им судовладельцами.

Одна из самых крупных в мире страховых компаний, «Ллойд», созданная в Лондоне, с самого своего появления тоже была связана с судоходством. В 1688 году Эдвард Ллойд держал кофейную, куда приходили лондонские торговцы и банкиры, чтобы обсудить свои дела в непринужденной обстановке. Там предприниматели, заключавшие с моряками сделки страхования, ставили свои подписи под определенной страховой суммой, которую они обязывались выплатить в обмен на уплату страховых взносов, или премий. Таких страховщиков стали называть андеррайтерами  (от английского «underwrite», что значит «подписать»). В 1769 году страховое объединение «Ллойд» приобрело официальный статус и со временем превратилось в крупнейшую компанию, специализирующуюся на морском страховании.

Страхование сегодня

Когда сегодня люди заключают договор о страховании, они тоже «делят» риск между собой. Современные страховые компании анализируют статистические данные, чтобы оценить, насколько часто причинялся ущерб или терпелись убытки в прошлом — например, от пожара в мастерских,— и определить, какие потери могут понести их клиенты в будущем. Для выплаты компенсаций тем, кто потерпел убытки или понес ущерб, страховая компания использует компенсационный фонд, образованный из взносов многих страхователей.

Нужно ли страхование вам? Если да, то какой вид страхования уместен в ваших обстоятельствах? Независимо от того, пользуетесь вы услугами страховых компаний или нет, что́ поможет вам действовать осмотрительно в нашем полном опасностей мире?

[Иллюстрация, страница 3]

Одна из самых крупных в мире страховых компаний была создана в кофейной.

[Сведения об источнике]

С любезного разрешения Lloyd’s of London