คุณจำเป็นต้องทำประกันไหม?
คุณจำเป็นต้องทำประกันไหม?
ในบางประเทศ การประกันภัยบางประเภทเป็นกฎข้อบังคับ. ส่วนในบางประเทศ การประกันภัยส่วนใหญ่แทบไม่เป็นที่รู้จักกันเลย. นอกจากนั้น ค่าประกันและประเภทของความคุ้มครองที่ให้นั้นต่างกันมากในแต่ละประเทศ. แต่หลักการพื้นฐานของการประกันภัยนั้นเหมือนกัน นั่นคือการกระจายความเสี่ยง.
ตามปกติแล้ว ยิ่งบุคคลหนึ่งมีทรัพย์สินมากเท่าใด เขาก็ยิ่งมีโอกาสสูญเสียมากเท่านั้น. คล้ายกัน ยิ่งบุคคลนั้นมีความรับผิดชอบในครอบครัวมากเท่าใด ผลกระทบก็ยิ่งมีมากเท่านั้นถ้าเขาเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ. การทำประกันภัยสามารถบรรเทาความกังวลของคนนั้นเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่จะประสบการสูญเสียในทรัพย์สินหรือประสบอุบัติเหตุที่ทำให้ทุพพลภาพ.
กระนั้น เป็นการสุขุมไหมที่จะจ่ายเงินเพื่อทำประกันภัยแม้ว่าจะไม่มีโอกาสเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเลย? เอาละ เป็นการเสียเปล่าไหมที่มียางอะไหล่ไว้ในรถ แม้ว่าไม่เคยได้ใช้ยางเส้นนั้นเลย? ความรู้สึกอุ่นใจของคนขับรถคงคุ้มกับค่ายางอะไหล่เส้นนั้น. ขณะที่เงินชดเชยไม่อาจทดแทนความเสียหายบางอย่าง แต่ก็อาจชดเชยความเสียหายอื่น ๆ ได้.
กรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองความเสียหายประเภทไหนบ้าง?
ประเภทของการประกันภัย
การประกันภัยส่วนใหญ่ที่ทำกันแบ่งเป็นประเภทต่าง ๆ ดังต่อไปนี้: การประกันภัยทรัพย์สิน, การประกันภัยความรับผิด, การประกันสุขภาพ, การประกันทุพพลภาพ, และการประกันชีวิต.
การประกันภัยทรัพย์สิน: การประกันความเสียหายของทรัพย์สิน เช่น บ้าน, ธุรกิจ, รถยนต์, หรือทรัพย์สินอื่น ๆ เป็นการคุ้มครองความเสี่ยงที่แพร่หลายที่สุดประเภทหนึ่ง. นี่เป็นการประกันประเภทที่จอห์น ซึ่งอ้างถึงในบทความก่อนหน้านี้ ตัดสินใจไม่ทำสำหรับโรงงานช่างไม้และเครื่องมือต่าง ๆ ของเขา.
กรมธรรม์ประกันภัยบ้านอยู่อาศัยบางประเภทรวมเอาการคุ้มครองเครื่องใช้บางอย่างภายในบ้านไว้ด้วย. ถ้าคุณทำประกันภัยประเภทนี้ ก็เป็นการสุขุมที่จะทำรายการสิ่งของภายในบ้าน ถ้าเป็นไปได้ก็ให้รวมเอารูปถ่ายหรือวิดีโอเทปไว้ด้วย. รายการสิ่งของและใบประเมินราคาหรือใบเสร็จรับเงินใด ๆ ของสิ่งของชิ้นนั้น ๆ ควรเก็บไว้ในที่ปลอดภัยซึ่งไม่ใช่ที่บ้าน. การมีบันทึกข้อมูลเหล่านี้ทำให้การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนทำได้สะดวกขึ้นมาก.
การประกันภัยความรับผิด: ใครก็ตามที่ขับรถยนต์, เป็นเจ้าของบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ, ดำเนินธุรกิจ, หรือว่าจ้างผู้อื่นล้วนมีความเสี่ยงที่ต้องรับผิดชอบเมื่อเกิดอุบัติเหตุ. และอุบัติเหตุนั้นอาจยังความเสียหายแก่ทรัพย์สินหรือทำให้ผู้อื่นได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต. ผู้ขับขี่หรือเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หรือเจ้าของธุรกิจอาจต้องรับผิดชอบในการจ่ายค่าซ่อมแซมทรัพย์สินหรือค่ารักษาพยาบาล หรือแม้แต่ค่าความเจ็บปวดและความทุกข์ทรมานของอีกฝ่ายหนึ่ง. ในหลายประเทศ กฎหมายกำหนดให้นายจ้างและเจ้าของรถต้องทำประกันภัยรับผิดเพื่อช่วยออกค่าใช้จ่ายเหล่านี้. แม้แต่ในที่ซึ่งการประกันภัยประเภทนี้ไม่ได้เป็นข้อเรียกร้องทางกฎหมาย ผู้ขับขี่, เจ้าของอสังหาริมทรัพย์, หรือนายจ้างอาจมีความรับผิดชอบทางกฎหมายหรือทางศีลธรรมที่จะช่วยผู้ประสบอุบัติเหตุหรือครอบครัวของเขา.
การประกันสุขภาพ: หลายประเทศมีการประกันสุขภาพบางรูปแบบซึ่งรัฐบาลเป็นผู้สนับสนุนซึ่งให้ผลประโยชน์เช่น เงินบำนาญสำหรับผู้สูงอายุและค่ารักษาพยาบาล. อย่างไรก็ตาม แม้ในกรณีนี้ การประกันนั้นอาจจ่ายค่ารักษาพยาบาลเพียงบางส่วนหรืออาจจ่ายสำหรับการรักษาเฉพาะบางอย่างเท่านั้น.
ดังนั้น บางคนจึงทำประกันสุขภาพเพิ่มอีกกับบริษัทเอกชนเพื่อช่วยออกค่าใช้จ่ายที่เหลือ. ในหลายแห่ง พนักงานอาจได้รับการประกันสุขภาพในฐานะเป็นเงื่อนไขหนึ่งในสัญญาว่าจ้าง.
การประกันทุพพลภาพและการประกันชีวิต: การประกันทุพพลภาพจะให้เงินได้จำนวนหนึ่งแก่คนที่บาดเจ็บและไม่สามารถทำงานได้. การประกันชีวิตให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่คนที่พึ่งพิงบุคคลนั้นในกรณีที่เขาเสียชีวิต. การประกันประเภทนี้ช่วยหลายครอบครัวให้จ่ายหนี้สินที่ติดค้างอยู่และดำเนินชีวิตต่อไปหลังจากผู้เป็นหลักในการหาเลี้ยงครอบครัวได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต.
การหาผู้รับประกันภัยที่ไว้ใจได้
การประกันภัยตั้งอยู่บนพื้นฐานของแนวคิดที่ว่า จ่ายเงินตอนนี้เพื่อความคุ้มครองทางการเงินในอนาคต ดังนั้น ไม่ใช่เรื่องน่าแปลกใจที่อุตสาหกรรมประกันภัยได้ดึงดูดใจพวกฉ้อโกงจำนวนมาก. เรื่องนี้เป็นจริงทั้งในประเทศที่พัฒนาแล้วและประเทศที่กำลังพัฒนา. ดังนั้น จึงเป็นการสุขุมที่จะระวังการประกันภัยราคาถูกตามที่เรียกกันและระวังแผนประกันภัยที่น่าสงสัยอื่น ๆ. ผู้ซื้อที่เปี่ยมด้วยความหวังจำนวนมากลงเอยด้วยการไม่ได้อะไรเลยเมื่อบริษัทเหล่านั้นไม่จ่ายตามกรมธรรม์—หรือล้มไปเพียงชั่วข้ามคืน!
ด้วยเหตุนี้ เช่นเดียวกับการซื้อของสำคัญ ๆ อย่างอื่น การเปรียบเทียบข้อเสนอของบริษัทประกันภัยต่าง ๆ จึงเป็นการสุขุม และมักจะทำให้ประหยัดเงินด้วย. ตัวอย่างเช่น บางบริษัทเสนออัตราที่ต่ำกว่าสำหรับการประกันสุขภาพให้แก่ผู้ไม่สูบบุหรี่และสำหรับการประกันภัยรถยนต์ให้แก่ผู้ที่ผ่านหลักสูตรขับรถ. แต่ผู้ที่คิดจะทำจะพบการประกันภัยที่น่าเชื่อถือได้อย่างไร?
ขั้นตอนแรกอาจเป็นการตรวจสอบว่าคนอื่นมีประสบการณ์อย่างไรกับบริษัทประกันภัยและตัวแทนต่าง ๆ. เพื่อนและเพื่อนบ้านอาจรู้จักชื่อเสียงของบริษัทหนึ่งในเรื่องการบริการหรือชื่อเสียงของตัวแทนคนหนึ่งในเรื่องความซื่อสัตย์และความห่วงใยเป็นส่วนตัว. นอกจากนี้ เป็นการดีที่จะคอยฟังข่าวที่ระบุว่าบริษัทประกันภัยบริษัทไหนที่อาจมีปัญหาอยู่.
นอกจากนั้น ประวัติและสถานภาพทางการเงินของบริษัทอาจตรวจสอบได้จากคู่มือจัดอันดับบริษัทประกันภัยที่ห้องสมุดหรือที่ร้านหนังสือหรือในอินเทอร์เน็ต. คู่มือเหล่านี้สามารถให้คำตอบสำหรับคำถามต่าง ๆ เช่น บริษัทนี้มีความมั่นคงทางการเงินไหม? บริษัทนี้ประสบความสำเร็จในธุรกิจนี้มาเป็นเวลาหลายปีแล้วไหม? เป็นที่รู้กันไหมว่าบริษัทนี้จัดการจ่ายค่าสินไหมทดแทนอย่างรวดเร็วและอย่างฉันมิตร?
อย่างไรก็ตาม ไม่ควรถือว่าคู่มือจัดอันดับบริษัทประกันภัยจะผิดพลาดไม่ได้. บริษัทประกันภัยที่เก่าแก่แห่งหนึ่งซึ่งมีสินทรัพย์มูลค่าหลายพันล้านเหรียญต้องถูกรัฐบาลเข้าควบคุมกิจการเพียงหนึ่งสัปดาห์หลังจากที่บริษัทนี้ถูกจัดให้อยู่ในอันดับต้น ๆ ในคู่มือที่มีชื่อเล่มหนึ่ง!
บทบาทของตัวแทนประกันภัย
ตัวแทนประกันภัยมักจะขึ้นกับบริษัทประกันเฉพาะแห่ง. นายหน้าประกันภัย หรือตัวแทนอิสระ อาจติดต่อกับหลายบริษัทเพื่อหาการประกันภัยที่ดีที่สุดตามราคาที่กำหนดไว้. ทั้งสองต้องรักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้าเพื่อจะดำเนินธุรกิจของตนต่อไปได้. เมื่อตัวแทนประกันภัยเป็นที่น่าไว้ใจและให้ความเอาใจใส่ เขาอาจช่วยลูกค้าของเขาได้มาก.
ประการแรก ตัวแทนหรือนายหน้าที่ดีอาจช่วยลูกค้าเลือกการคุ้มครองที่เหมาะสมจากทางเลือกในการประกันภัยที่ดูเหมือนจะไม่มีที่สิ้นสุด. เขาจะอธิบายรายละเอียดของกรมธรรม์ให้ลูกค้าของเขาเข้าใจด้วย. ดังที่หลายคนทราบดี กรมธรรม์ประกันภัยขึ้นชื่อเรื่องความซับซ้อน. ประธานของบริษัทประกันภัยแห่งหนึ่งยอมรับว่าเขาไม่เข้าใจบางส่วนในกรมธรรม์คุ้มครองเจ้าของบ้านของเขาเอง!
คำอธิบายของตัวแทนอาจช่วยลูกค้าไม่ให้ประสบกับความประหลาดใจอันไม่พึงปรารถนา. เพื่อเป็นตัวอย่าง กรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สินและกรมธรรม์ประกันสุขภาพส่วนใหญ่มีการรับผิดส่วนแรก. นี่คือเงินจำนวนหนึ่งซึ่งบุคคลที่เอาประกันต้องจ่าย—เช่น เป็นค่าซ่อมแซมรถยนต์หรือค่ารักษาพยาบาล—ก่อนที่บริษัทประกันจะจ่ายส่วนของตนเป็นค่าสินไหมทดแทน. นอกจากนี้ ตัวแทนอาจเป็นผู้กล่าวสนับสนุนลูกค้าของตนในการฟ้องบริษัทประกันภัยในกรณีที่ลูกค้าประสบความยุ่งยากในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบริษัท.
การประกันภัยและคริสเตียน
คริสเตียนที่วางใจในความช่วยเหลือจากพระเจ้าและคาดหมายว่าระบบนี้จะถึงจุดจบจำเป็นต้องทำประกันไหม? ย้อนไปในปี 1910 บางคนถามคำถามนี้กับชาลส์ เทซ รัสเซลล์ บรรณาธิการของวารสารที่ปัจจุบันมีชื่อว่าหอสังเกตการณ์ วารสารที่ออกคู่กับตื่นเถิด! รัสเซลล์ยอมรับว่าคัมภีร์ไบเบิลบอกล่วงหน้าถึงอวสานของระบบเศรษฐกิจในปัจจุบัน และเสริมว่าตัวท่านเองไม่ได้ทำประกันชีวิต.
รัสเซลล์ตั้งข้อสังเกตว่า “อย่างไรก็ตาม สภาพการณ์ของแต่ละคนไม่เหมือนกัน. บิดาที่มีภรรยาและบุตรซึ่งต้องพึ่งพาอาศัยตน หากบุตรอยู่ในวัยเยาว์และไม่สามารถหาเลี้ยงตัวเองได้ บิดาก็มีหน้าที่รับผิดชอบบางส่วนต่อพวกเขา.” (1 ติโมเธียว 5:8) รัสเซลล์กล่าวว่า ผู้ชายอาจกันเงินไว้ส่วนหนึ่งเพื่อหาเลี้ยงครอบครัว. “แต่ในกรณีที่เขาไม่สามารถทำเช่นนั้นได้ เขาอาจบรรลุหน้าที่ที่มีต่อครอบครัวโดยการประกันชีวิต.”
ผู้ที่รับผิดชอบครอบครัวอาจทำประกันสุขภาพ, ประกันทุพพลภาพ, และประกันประเภทอื่น ๆ ให้สมาชิกในครอบครัวด้วย. คนโสดหลายคนก็ทำประกันเพื่อจะรับการบริการที่จำเป็นได้สะดวกรวดเร็วขึ้นและเพื่อป้องกันไม่ให้ตัวเองเป็นหนี้ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุหรือความเจ็บป่วย.
ความซื่อสัตย์เข้ามามีบทบาทในการประกันภัย. คริสเตียนแท้จะไม่โกงบริษัทประกันภัยอย่างแน่นอน ไม่ว่าในตอนที่กรอกคำขอเอาประกันภัยหรือในตอนที่เรียกร้องค่าสินไหมทดแทน. (เฮ็บราย 13:18) เขาจะจดจำไว้เสมอว่าจุดประสงค์ของการประกันภัยคือการชดเชยความเสียหาย. ไม่ใช่สลากกินแบ่ง—หรือโอกาสที่จะมีชีวิตอย่างสะดวกสบาย.—1 โกรินโธ 6:10.
คริสเตียนเชื่อฟังกฎหมายทุกข้อที่เกี่ยวข้องกับข้อเรียกร้องเช่น การทำประกันภัย. ในที่ซึ่งกฎหมายกำหนดให้มีการประกันภัยที่เหมาะสมเพื่อดำเนินธุรกิจหรือขับรถ พวกเขาก็เชื่อฟัง. (โรม 13:5-7) ความซื่อสัตย์และสติปัญญาที่ใช้ได้จริงยังกระตุ้นให้จ่ายเบี้ยประกันตามข้อเรียกร้องด้วย. ถ้าไม่จ่าย บริษัทอาจยกเลิกกรมธรรม์และไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทน. เป็นการรอบคอบที่จะตรวจสอบการจ่ายเบี้ยประกันเป็นระยะ ๆ โดยตรวจสอบกับบริษัทโดยตรงและเก็บรักษาหลักฐานการจ่ายเงิน เช่น เช็คที่ขึ้นเงินแล้ว.
ไม่ว่าที่ที่คุณอยู่มีการประกันภัยหรือไม่ ก็มีข้อควรระวังพื้นฐานบางอย่างที่อาจช่วยคุณให้หลีกเลี่ยงการสูญเสียและจึงป้องกันคุณและคนที่คุณรักไว้จากความเจ็บปวดที่ไม่มีค่าสินไหมใด ๆ จะทดแทนได้. ต่อจากนี้เราจะพิจารณาข้อควรระวังเหล่านี้บางข้อ.
[ภาพหน้า 7]
ตัวแทนประกันภัยที่ไว้ใจได้สามารถช่วยคุณให้ตัดสินใจเกี่ยวกับการประกันภัย
[ภาพหน้า 7]
หลายคนทำประกันไม่ว่ากฎหมายบังคับหรือไม่
