青年人問……

我怎樣才能節省開支？

「我發覺自己常常想買一些減價的東西，但這些東西都是我買不起的，也不是我很需要的。」——安娜 *，巴西

「有時候，朋友要我跟他們一起去玩，但都要花很多錢。我當然想和他們一起玩個痛快。沒有人會好意思說：『我沒有錢去玩！』」——瓊，澳大利亞

你的零用錢看來永不夠用嗎？你希望有多一點零用錢，能夠購買心愛的那個遊戲。你又希望收入增加，可以購買「需要」的那雙鞋子。與其奢想擁有這筆錢，不如試試學習管理你手頭上的金錢。

當然，如果你還年輕，仍然跟父母同住，你可以等到離家自立才學習理財。但這樣做好像你未學會使用降落傘就從飛機跳下去一樣。你可能 知道降落傘衝向地面時應該做些什麼，但在跳傘之前學習基本的使用守則，豈不是明智得多嗎？

同樣道理，你也可以趁著還未有經濟壓力前就未雨綢繆，學習怎樣理財。所羅門王寫道，「金錢能保護人」。（傳道書7:12）然而，你必須學會管理金錢，金錢才能保護你。這樣做不但能夠增強你的自信心，還可以使父母更尊重你。

學習基本理財之道

你有沒有問過父母，每月維持家庭的生活需要多少錢？例如，你知道每月家裡的水電費和暖氣費是 多少嗎？擁有一輛汽車需要多少開支？買食物需要多少錢？租金和抵押費用又是多少？你也許覺得這些細節乏味得很，但請緊記，這些賬單的支出，你也佔了一部分。要是你不在家裡居住，你便要支付這些開銷了。因此，你應該預先了解一下家庭開銷。你可以請父母給你看看這些賬單，留心聽聽他們如何就這些賬單編制家庭預算。

聖經的箴言說，「有智慧的人肯聽教誨，多受教益；有悟性的人求取高明的指導」。（箴言1:5）文章開頭提及的安娜指出：「爸爸指導我怎樣編制預算，並讓我看出在管理家庭財務時精打細算十分重要。」此外，安娜的母親也教導她實用的理財方法。安娜說：「媽媽告訴我在購物前必須比較價格，她只用一點錢就買到很多東西！」安娜得到什麼裨益？她說：「我現在懂得理財。只要我小心控制開銷，避免不必要地借貸，就會享有自由和平靜的心境。」

理財障礙

老實說，理財之道說時容易做時難，特別是你仍跟父母同住，每月又有零用錢或收入。為什麼呢？因為家裡的賬單大多由你父母支付，你可以隨意花自己口袋裡的錢。花錢可以是一件樂事。印度一個年輕男子帕雷什承認：「花錢對我來說十分容易，而且我樂在其中。」澳大利亞的莎拉也有類似的感覺，她說：「購物使我興奮不已。」

此外，同輩也可能給你壓力，使你的消費超出預算。21歲的埃萊娜說：「對我的同輩來說，購物已成為他們的主要娛樂。每次我跟他們去逛街，就彷彿有條不成文的規矩：要花錢才會開心。」

你自然希望得到朋友的接納，但請問問自己：「為什麼我跟朋友出去總會花錢？是不是因為自己付得起？還是覺得有無形的壓力 要花錢？」許多人花錢是要提高自己的地位，務求贏得朋友和同輩的尊重。要是你習以為常地這樣做，就可能會造成嚴重的財政困難，如果你有信用卡，問題就會特別嚴重。財務顧問敘澤·奧曼警告說：「如果你認為要以你擁有的東西，而不是以你的好品行來吸引人，你就很可能濫用信用卡了。」

為了避免花費超出信用限額，或者一次把收入花光，何不試試埃萊娜的方法？她說：「每次我跟朋友出外消遣，都會預算開銷，限定自己的花費。我會把薪金直接存入銀行賬戶，每次只會提取所需的數額。還有，我發覺只跟善於理財的朋友逛街，也是明智的做法。他們會鼓勵我多逛幾家商店，比較價錢，避免一時衝動購物。」（箴言13:20）

 在父母說「不」時，學個教訓

就算沒有零用錢或額外的收入，你都可以趁著還住在家裡的時候，好好學習怎樣理財。例如，當你要求父母給你一些錢或給你買某些東西時，他們可能會拒絕你，為什麼呢？因為你想要的東西可能超出了家庭預算。你父母也許很想答允你的請求，但他們說「不」，就在自制方面為你樹立了好榜樣。要好好理財，自制是不可或缺的。

有時候，你父母也許負擔得起，但他們仍會說「不」。你可能認為他們太吝嗇，但請想想：他們希望你了解，「想要什麼就有什麼」並不能為你帶來快樂。關於這一點，聖經說：「貪愛銀子的人，有了銀子也不滿足；貪愛錢財的人，收入再多也不知足。」（傳道書5:10）

許多年輕人的事例表明以上的話千真萬確。這些年輕人的父母給他們購買所有想要的東西，他們漸漸發覺自己並不滿足。不論他們擁有多少東西，他們總是覺得少了一樣。結果，這些年輕人習慣了「想要什麼就有什麼」，長大後可能成為忘恩負義的人。所羅門警告：「人把僕人［或孩子］從小嬌縱慣了，僕人長大後必忘恩負義。」（箴言29:21）

金錢就是時間

在一些地方，有句諺語說「時間就是金錢」。這句話強調人需要花時間來賺錢，因此浪費時間就等於浪費金錢。這句話反過來說也是正確的，金錢就是時間。你浪費金錢，實際上也是浪費你用來賺錢的時間。因此，你學會節省開支，也就是懂得掌握時間了。怎會如此？

不妨想想埃萊娜的評論，她說：「我控制自己的開銷，就等於控制我所賺取的金錢了。通過制定切實可行的預算，並且按照預算花費，我就不用長時間工作來償還巨債。這樣，我能更有效地控制時間和生活。」你希望像埃萊娜一樣，能夠掌握自己的生活嗎？

想一想

▪ 你覺得難於理財嗎？為什麼？

▪ 為什麼你應該避免貪愛錢財？（提摩太前書6:9,10）

［腳注］

［第12頁的附欄或圖片］

收入增加了就能解決問題？

如果你經常入不敷出，收入增加了，就能解決問題嗎？財務顧問敘澤·奧曼指出：「大家都以為收入增加了，就能解決財政困難，其實這不大正確。」

比方說，你駕駛汽車卻無法控制車子，或者你習慣閉著眼睛開車，那麼，把更多燃料注入油箱就能使你安全些嗎？就能使你更有把握抵達目的地嗎？同樣，如果你不懂得控制開支，就算賺的錢多了也無濟於事。

 ［第13頁的附欄或圖片］

理財得法

你上個月花了多少錢？花在什麼地方？如果你不清楚以上兩個問題的答案，以下是一些實用建議，幫助你好好理財，不致成為金錢的奴隸。

▪ 記錄收支 至少每月記錄一次你所得的金錢和收到的日期，記下你購買的東西和價錢，在月底記錄該月的收入總數和支出總數。

▪ 編制預算 在白紙上劃分出三欄：第一欄列出你預算在月內所得的收入；第二欄寫上你打算怎樣用這筆錢，作為消費指南；第三欄記下該月每項花費的實際支出，以及所有不在預算內的開支。

▪ 調整計劃 如果你在某些項目上的花費比預期多，並且正累積了欠款，就得調整計劃，盡快償還債務，繼續節省開支。

［附欄］

請剪下來使用

我的每月預算

收入 預算支出 實際支出

零用錢 食物

兼職工作 衣服

其他 電話費

娛樂

捐款

儲蓄

其他

 

 

總計 總計 總計

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［圖片］

請緊記，你浪費金錢就等於浪費用來賺錢的時間

［第11頁的圖片］

何不問問你父母怎樣編制家庭預算？